إعتمد مجلس إدارة بنك كريدي أجريكول مصر، بجلسته المنعقدةبالأقصر يوم الخميس 10 نوفمبر2022، النتائج المالية للبنك عنفترة الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2022 .
أهم النتـــائج المالـــية:
المنــاخ الاقتصادي:
واصل النشاط الأقتصادي المصري تأثره بالظروف الأقتصادية غير المواتية، علاوة على ما طرأ على الأسواق العالمية من تطورات. ونتيجة لذلك، فقد قام البنك المركزي المصري برفع أسعار الفائدة الأساسية بمقدار 300 نقطة أساس خلال النصف الأول من عام 2022 بهدف السيطرة على معدلات التضخم، فضلاً عن قيامه برفع نسبة الاحتياطي النقدي الإلزامي من الودائع على البنوك إلى 18٪ بدلا من 14٪ خلال الربع الثالث من عام 2022، وهو الأمر الذي أدىبدوره إلى تشديد أوضاع السيولة النقدية داخل السوق. وإضافة إلى ذلك، فقد تراجعت قيمة الجنيه المصري بنسبة 24٪، ليكون ذلك بمثابة أداة لامتصاص الصدمات والحفاظ على قدرة مصر التنافسية. وعلاوة على ما تقدم، فقد قام البنك المركزي المصري في 27 أكتوبر 2022 برفع أسعار الفائدة الرئيسية مرة أخرى بمقدار 200 نقطة أساس، وذلك إلى جانب الألتزام بمرونة أسعار الصرف من أجل استعادة تنافسية مصر خارجياً.
كريدي أجريكول مصر: مواصلة جودة الأداء رغماً عناستمرار التحديات المحيطة
احتفظ كريدي أجريكول مصر بقوة أدائه خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2022، حيث سجل صافي دخل الأعمال مبلغاً بمقدار 3,444 مليون جنيه مصري، محققًا نمو بنسبة قدرها 20٪ على أساس سنوي.ونتيجة لجودة الأداء بمختلف خطوط الأعمال، فقد سجل إجماليمحفظة القروض مبلغاً بمقدار 35 مليار جنيه، بنسبة نمو بلغت 16٪على أساس سنوي، كما بلغت ودائع العملاء 54 مليار جنيه مصري،بنسبة ارتفاع قدرها 19٪ على أساس سنوي.
كذلك اتسم نشاط الإقراض بقطاع الشركات بقوة أدائه على الرغم من ظروف السوق الراهنة، حيث شهد نمواً في حجم القروض الممنوحةخلال التسعة أشهر الأولى من عام 2022، وهو الأمر الذي أسهم في تحقيق صافي نمو للمحفظة بمبلغ نحو 4.9 مليار جنيه مصري، ومحققًانموًا بنسبة 25٪ على أساس سنوي. كذلك شهدت ودائع عملاء قطاع الشركات ارتفاعًا بمقدار 8.0 مليار جنيه، محققة نموًا بنسبة 36٪ علىأساس سنوي مدفوعة بالودائع منخفضة التكلفة. وتجدر الأشارة إلى أن كريدي أجريكول مصر يستهدف مواصلة جهوده من أجل تعزيز مكانتهعبر جميع أنشطة أعمال قطاع الشركات، وذلك من خلال تنوع منتجاتهوعروض خدماته المقدمة من أجل تلبية احتياجات العملاء.
وفيما يتعلق بإقراض قطاع التجزئة، فقد أطلق كريدي أجريكول مصر حملات تسويقية تستهدف زيادة نسبة الأستحواذ على العملاء الجدد،وتعزيز نشاط البيع التبادلي، وزيادة متوسط المنتجات والخدمات لكل عميل، وكذلك معدلات استخدام بطاقات الائتمان بهدف دعم نموالمحفظة بنسبة 3٪ على أساس سنوي. جدير بالذكرأنه تم توقيعالبروتوكولات المستهدفة مع المطورين العقاريين، مما أدى إلى نمو قروضالتمويل العقاري بنسبة 611٪ على أساس سنوي.
كما تجدر الإشارة إلى أن إصدار بطاقات الائتمان الجديدة قد شهد نمواً خلال عام 2022 نمواً بنسبة بلغت 21٪ على أساس سنوي، مدفوعة بالعديد من الحملات التي استهدفت زيادة نسب الأستحواذ على العملاء ومعدل استخدام البطاقات خلال الأشهر التسعة من عام 2022.
فاعلية النشاط التجاري وقوة هيكل الميزانية العمومية
يواصل نمو النشاط التجاري جودة أدائه عبر مختلف خطوطالأعمال، مع وجود تأثير طفيف نتيجة تطور سوق الشهادات، ومن ثمتزويد العملاء من الشركات والأفراد بالحلول المالية المناسبة وزيادةقاعدة العملاء النشطين. وتجدر الإشارة إلى ارتفاع إجماليمحفظة القروض (متضمنة القروض الممنوحة للبنوك) بنسبة 16٪ على أساس سنوي لتصل إلى 35 مليار جنيه مصري، في حينسجلت ودائع العملاء ارتفاعاً بنسبة 19٪ على أساس سنوي لتصلإلى 54 مليار جنيه مصري.
أداء الربحيــــة
حقق صافي دخل الاعمال ارتفاعًا بنسبة قدرها 20٪ على أساسسنوي، حيث بلغ 3,444 مليون جنيه مصري، كما سجل صافي الدخل من العائد زيادة بمقدار 20٪ على أساس سنوي، وهو الأمر الذي يؤكدالنمو التجاري للبنك فضلاً عن تحكمه الفعال في تكلفة التمويل. كذلك سجل إجمالي الدخل التشغيلي نمواً بنسبة قدرها 13٪ على أساسسنوي، مدفوعًا بالتحكم الفعال في التكاليف بالرغم من ارتفاع معدلات التضخم والضغط الناتج عن تراجع قيمة الجنيه المصري بنسبة تصل إلى نحو 24٪. كما شهدت نسبة التكلفة إلى الدخل انخفاضًا بنسبة بلغت 33.7٪ من 35.8٪، ونتيجة لذلك ارتفع إجمالي الدخل التشغيليبنسبة 24٪ على أساس سنوي ليصل إلى 2,281 مليون جنيه مصري.
والجدير بالذكر أن كريدي أجريكول مصر قد حقق استفادة منانخفاض قيمة تكلفة المخاطر التي بلغت 51 مليون جنيه، حيث انخفضت بنسبة تصل إلى 80٪ على أساس سنوي، وهو الأمر الذي يرجع إلى الإدارة الحكيمة للمخاطر، والتي تتضمن تكوين مخصصاتإضافية لقطاعات محددة، فضلاً عن كفاءة عمليات استرداد الديونخلال هذه الفترة.
وسجل صافي الربح 1,604مليون جنيه مصري، محققًا نسبة نمو بمقدار 37٪ على أساس سنوي، ومدفوعًا بارتفاع معدل صافي دخل الأعمال، فضلاً عن التحكم الفعال في النفقات وتكلفة المخاطر.
حقق كل من صافي دخل الأعمال وإجمالي الدخل التشغيلي نمواً بنسبة 14٪ و 18٪ على التوالي وذلك على أساس ربع سنوي، حيثارتفع صافي الدخل من العائد بنسبة 14٪ مدفوعًا بزيادة حجم الأعمال، علاوة على جودة أداء العمولات التي سجلت ارتفاعًا بنسبة13٪، مدفوعة بنشاط التمويل التجاري والتحكم الجيد في النفقاتبنسبة 5٪.
ارتفاع جودة الأصول وقوة الملاءة المالية والسيولة
ظلت نسبة القروض غير منتظمة السداد لكريدي أجريكول مصر عند2.96٪ ، حيث أنها لا تزال واحدة من أقل النسب على الإطلاق على مستوى القطاع المصرفي، فضلاً عن ما يتمتع به البنك من جودة مستوى السيولة الذي يعكس الإدارة الحكيمة للمخاطر.
وعلاوة على ذلك، فإن قوة معدل السيولة وصلابة هيكل رأس المال، اللذانيفوقان إلى حد كبير الحدود الرقابية المقررة، فضلاً عن توازن نسبة القروض إلى الودائع (65٪) يوفران للبنك دعامة قوية تمكنه منامتصاص الصدمات، إن وجدت، فضلاً عن منح البنك القدرة على مواصلة النمو الجيد في المحفظة.
*CAR excluding Top 50 Concentration risk
أهم المؤشرات الرئيسية لأنشطة الأعمال
التحــول الرقمــي:
حصل تطبيق الهاتف المحمول لبنك كريدي أجريكول مصر “bankimobile“ خلال الربع الثالث من عام 2022 على جائزة أفضل تطبيقبنكي مبتكر في مجال التجزئة المصرفية من قبل مجلة “جلوبال بانكنج أند فاينانس ريفيو“، كما حصل على جائزة أفضل تطبيق بنكي للهاتف المحمول في مصر من مجلة ” “جلوبال فاينانس” للعام الثاني علىالتوالي. ويعد التطبيق بمثابة منصة واحدة شاملة توفر للعملاء إجراءمعاملاتهم المصرفية بحرّية عبر التطبيق، علاوة على ما يقدمه التطبيق من راحة وسلاسة غير مسبوقة في إجراء المعاملات المصرفية، حيثيسمح للعملاء بتقديم الطلبات، واسترداد نقاط برنامج المكافآت عبرالإنترنت من خلال استخدام التطبيق ، ويعد كريدي أجريكول مصر بذلك أول بنك في مصريقدم هذه الخدمات عبر تطبيقه البنكي للهاتفالمحمول.
وحصل تطبيق الهاتف المحمول في متجر أندرويد على تصنيف 4.9نجمة ، وهو يمثل التصنيف الاعلى على الإطلاق منذ إطلاق التطبيقفي عام 2016.
والجدير بالذكر أن أكثر من 88 ألف عميل نشط رقميًا قاموا بتسجيلالدخول إلى قنوات كريدي أجريكول مصر الرقمية أكثر من 2 مليون مرةخلال هذا الربع. كما شهد الربع الثالث من عام 2022 تسجيل أعلى معدل شهري للمعاملات المصرفية عبر العديد من القنوات الرقمية، مثلالمحافظ الرقمية وغيرها.
وفيما يتعلق بقطاعي الشركات والمشروعات الصغيرة والمتوسطة، فقد قام أكثر من 97٪ من العملاء بالاشتراك في تطبيق “bankibusiness” ، فضلاً عن أن 44٪ من عملاء الشركات نشطون رقمياً علىالمنصة. وتجدر الإشارة إلى أنه أكثر من ثلث التحويلات المحلية تتم الآنمن خلال القنوات الرقمية. كذلك فقد شهدت المدفوعات الحكوميةالإلكترونية من خلال خدمة السداد الألكتروني للمدفوعات الحكومية لعملاء الشركات(CPS) نمواً متزايدًا في ظل تنفيذ المزيد من المدفوعاترقميًا عبر النظام الألكتروني، حيث بلغ النمو في هذه المعاملات خلال الربع الثالث من العام نحو ثلاث أضعاف مقابل الربع الأول من العام.
المسؤولية الاجتماعية للشركات وأنشطة مؤسسة كريدي أجريكول مصر للتنمية
وقعت مؤسسة كريدي أجريكول مصر للتنمية بروتوكول تعاون مشتركمع كل من مؤسسة “التعليم أولاً“ و“الجامعة البريطانية في مصر” لدعم“مسابقة الابتكار العلمي المجتمعي“، والتي تعد من أحدث الإنجازات التي أضافها برنامج “إبهار مصر”. وتجدر الإشارة إلى أن الجامعةالبريطانية ستقوم بمنح الشهادات العلمية المعتمدة للمشاركين فيالمسابقة، فضلاً عن إتاحتها لمركز تدريب المشاركين بهدف تقديم الدعم العلمي اللازم من أجل تحسين عروض مشروعاتهم قبل الاختيارالنهائي للمشروعات الفائزة.
وفضلاً عن ما تقدم، وفي سياق مؤتمر أطراف اتفاقية الأمم المتحدة للتغير المناخيCOP27 بمدينة شرم الشيخ، فقد قام كريدي أجريكول مصر برعاية نموذج محاكاة مؤتمر قمة المناخ في أكتوبر 2022، وهو مؤتمر عالمي للمناخ ينظمه الشباب من خلال مشاركة الطلاب من جميع أنحاء العالم لمحاكاة فعاليات مؤتمر قمة المناخ COP27. الفعلي.
استحواذ مجموعة كريدي أجريكول على 4.8٪ من بنك كريديأجريكول مصر
في الثامن من شهر سبتمبر 2022، قامت مجموعة كريدي أجريكولفرنسا بشراء 60 مليون سهم في بنك كريدي أجريكول مصر، والذي يعد أحد كياناتها التابعة والمدرجة في البورصة المصرية. ومن ثم،فقد ارتفعت نسبة مساهمة مجموعة كريدي أجريكول فرنسا من 47.385٪ إلى 52.185٪، لتزيد نسبة ملكية المجموعة من 60.452٪ إلى 65.252٪ .
ويعد ذلك دليلاً دامغًاعلى ثقة مجموعة كريدي أجريكول فرنسا في تطور بنك كريدي أجريكول مصر وقوة أدائه.
ملخــص نهــائي:
يواصل بنك كريدي أجريكول مصر اعتماده على بنيته التحتيةالرقمية، وتنوع خبراته، وقوة هيكل الميزانية العمومية، فضلاً عن ارتفاع جودة المحفظة الائتمانية، وصلابة موقف السيولة، وكذلك كفاية الدعامة التحوطية لرأس المال، مما يضمن للبنك مواصلة نموأنشطة أعماله من خلال خدمة العملاء والاقتصاد القومي على حد سواء.
