أبرز نتائج الربع الأول من عام 2022
كريدي أجريكول مصر: نمو الأنشطة التجارية في ظل مناخ اقتصادي أكثر صعوبة
في ظل الظروف الحالية، نجح كريدي أجريكول مصر في تحقيقأداءً قويًا خلال الربع الأول من عام 2022، حيث حقق صافي دخلالأعمال 998 مليون جنيه مصري، بنسبة نمو قدرها 7٪ علىأساس سنوي. ومازال البنك يواصل دعمه للاقتصاد، حيث بلغإجمالي محفظة القروض نحو 32 مليار جنيه، بنسبة نمو بلغت 3٪ عن الفترة من بداية العام وحتى تاريخه، كما سجلت ودائع العملاء مبلغ بمقدار 49 مليار جنيه، بنسبة ارتفاع وصلت إلى 2٪ عن الفترة من بداية العام وحتى تاريخه.
كما شهدت محفظة الشركات زيادة في حجم القروض الممنوحةللعملاء خلال الربع الأول من العام بصافي مبلغ مقداره 3 مليارجنيه، ليصل بذلك حجم صافي نموالمحفظة لحوالي 900 مليونجنيه. كذلك نجح البنك في تحقيق نمو سنوي بمعدلات القروضوالودائع بنسبة بلغت 26٪ و 17٪ على التوالي. ويستهدف قطاع الشركات بكريدي أجريكول مصر طرح مزيج متنوع من المنتجاتالمصرفية لعملائه، فضلاً عن دعم عمليات البيع التبادلي بهدف تلبية احتياجات العملاء بشكل أفضل، والتي كان لها عظيم الأثر في تعزيز إجمالي ربحية قطاع الخدمات المصرفية للشركات.
وتجدر الإشارة إلى أن أداء أنشطة قطاع سوق المال يمثل انعكاسًاقويًا للتغيرات الاقتصادية التي شهدتها كل من الأسواق المحلية والخارجية على حد سواء. كما أنه في ظل الاضطرابات الحاليةالتي تشهدها سلاسل الإمداد، والارتفاع الحاد في أسعار المواد الخام المختلفة، فمن المتوقع أن يواجه عملاء قطاع الشركات تباطؤًفي حركة الاستثمارات الجديدة وخطط النفقات الرأسمالية داخلالسوق المحلي.
أما بالنسبة لقطاع التجزئة المصرفية، فقد شارك البنك بقوة فيجهود تحقيق الشمول المالي من خلال حملات تم تنظيمها خلال“شهر المرأة العالمي“، وذلك إضافة إلى الحضور المتميز “بملتقىالتوظيف السنوي بالجامعة الفرنسية بمصر”. وعلاوة على ذلك، فقد نجح البنك في تقديم المزيد من الأنشطة والخدمات المصرفية داخلنادي الصيد، وذلك في إطار شراكة البنك مع المجتمعات المغلقة. كذلك قام كريدي أجريكول مصر بتطوير برامج صرف الرواتب،حيث تضمنت العديد من المزايا الجديدة التي استهدفت جذب المزيد من العملاء النشطيين.
وشهدت بطاقات الائتمان نمواً بنسبة 15٪ بالنسبة لعدد البطاقات الجديدة، وبنسبة 29٪ في معدل الإنفاق السنوي للبطاقات. وتجدرالإشارة إلى أن كل من الحملات القوية لجذب العملاء، إلى جانب العديد من الحملات التي استهدفت زيادة معدل الاستخدامفي أكبر مواسم التسوق، فضلاً عن التواصل المستمر مع العملاء بشأن مزايا البطاقات التي تضمنت برنامج “هابي بوينتس لكريدي أجريكول مصر” كان لهم عظيم الأثر في دعم نمو بطاقات الائتمان.
وسجلت محفظة قروض العملاء الأفراد لكريدي أجريكول مصر خلال الربع الأول من عام 2022 زيادة بلغت 0.36 مليار جنيه، وذلككنتيجة مباشرة لحملات التسويق الموسمية، إلى جانب تقديم مجموعة واسعة من عروض المنتجات. وفي إطار الألتزام بسياسةالبنك المركزي المصري لدعم المشروعات الصغيرة والمهن الحرة، فقد قام كريدي أجريكول مصر بإطلاق حلول تمويلية جديدة لقطاع الأطباء المستقلين. وخلال هذا الربع، واصل كريدي أجريكول مصرزيادة حجم توظيفاته بقطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة طبقاًلتوجيهات البنك المركزي المصري. وبوجه عام، فقد نجح البنك في إحراز نمو إجمالي بمحفظة العملاء بنسبة 3٪ ، فضلاً عن نجاحهفي جذب 21 ألف من العملاء الجدد خلال الربع الأول من عام2022.
التطور الرقمي
شهد شهر مارس أكبر عدد من المعاملات المصرفية في تاريخكريدي أجريكول مصر خلال الربع الأول من عام 2022، حيث بلغ عدد مرات تسجيل دخول العملاء على مختلف قنوات البنك الرقميةأكثر من 2.8 مليون مرة (مقابل 2.2 مليون تسجيل دخول في الربعالأول من عام 2021).
وجدير بالذكر أن أكثر من 58٪ من عملاء بنك كريدي أجريكولمصر قاموا بالتسجيل في خدمات البنك الرقمية، ويستخدم هذه القنوات شهرياً أكثر من 28٪ من هؤلاء العملاء، و يستمر ارتفاعهذه النسبة بمعدل متطرد يصل إلى + 9٪ مقارنة بالربع الرابع من عام 2021، وذلك بالنسبة للمعاملات الرقمية التي تتم من قبلالعملاء الأفراد، وبنسبة + 6٪ من قبل عملاء الشركات، ليصل بذلكإجمالي عدد المعاملات خلال الربع الأول من عام 2022 إلى 526 ألف معاملة رقمية.
وفيما يتعلق بعملاء قطاعي الشركات والمشروعات الصغيرةوالمتوسطة، فقد قام أكثر من 95 ٪ منهم بالتسجيل على منصة “Banki Business “، ونحو 45٪ من هؤلاء العملاء نشطون رقميًاعلى المنصة. كما سجل مستخدمو قطاع الشركات الدخول إلىمنصة كريدي أجريكول مصر أكثر من 347 ألف مرة خلال الربعالأول من عام 2022 مقارنة بنحو 236 ألف تسجيل دخول خلالالربع الأول من العام السابق، ليصل بذلك متوسط تسجيل دخولالعميل إلى 47 مرة في الشهر مقابل 28 مرة خلال الربع الأول منالعام السابق.
وعلاوة على ما تقدم، فقد شهد هذا الربع نجاح إطلاق بوابةالمدفوعات الحكومية الإلكترونية “خدمات السداد الألكتروني للشركات CPS“، حيث تتيح البوابة (التي تعمل من خلال الإدارة المالية للخدمات الرقمية E-Finance) لكل من عملاء قطاعي الشركات والمشروعات الصغيرة والمتوسطة سداد مدفوعاتهمالمستحقة للجهات الحكومية بسهولة ويسر على مدار الساعة طوالأيام الأسبوع ومن أي مكان، وتشهد هذه الخدمة الجديدة إقبالاًكبيراً منذ اليوم الأول لإطلاقها.
كذلك أيضاً شهد الربع الأول من عام 2022 تطوراً عظيماً في أحجام معاملات أجهزة الصراف الآلي، حيث بلغت الزيادة في معدل الاستخدام نسبة بمقدار 9٪ مقارنة بالربع الرابع من عام 2021. وقد أرتكزت تلك الزيادة على عاملين رئيسيين، أولاً: الانتهاء من تنفيذ مبادرة البنك المركزي المصري لإضافة أجهزة صراف آلي جديدة في المناطق التي تخلو من وجود أجهزة صراف آلي أو أي تواجد مصرفي، فضلاً عن نشر 56 جهاز صراف آلي جديد في المناطق السياحية المختلفة والمناطق التي تشهد ازدحاماً مرورياً، وثانيًا: الإنتهاء من مشروع استبدال أجهزة الصراف الآلي، والذي بدأ العمل به في سبتمبر 2021 بهدف استبدال أجهزة الصراف الآلي القديمة بأجهزة جديدة ذات سعة أكبر وقدرات أكثر تطوراً.
الجـــوائز الممنـــوحة لكــريدي أجريكـــول مصـــر
تقديراً لجهوده المتواصلة لتحقيق المزيد من رضا عملائه من خلالتقديم خدمات ومنتجات مبتكرة، حصل كريدي أجريكول مصرعلىجائزة “أفضل بنك مصري من حيث الأداء” خلال عام 2022 من “مجلة أنترناشيونال بيزنس” العالمية . وتعكس هذه الجائزة الرؤيةالتي يتبناها بنك كريدي أجريكول مصر في تقديم تجربة عميلمميزة.
المسئوليـــة الإجتـــماعية للشــركات وأنشطة مؤسسة كريدي اجريكول للتنمية
في إطاراستراتيجيتها والتزامها نحو المجتمع، شاركت مؤسسةكريدي أجريكول مصر للتنمية في أنشطة مختلفة تدعم ركائزهاالأساسية المتمثلة في التعليم والصحة والتمكين وريادة الأعمال، حيث أقامت إدارة المؤسسة لقاءً سنويًا مع خريجي “برنامج إبهارمصر” لوضع خطة توسعية جديدة. وخلال هذا اللقاء، تم الإعلانعن تقديم منحة دراسية جديدة لأحد خريجي البرنامج المؤهلينللإلتحاق بكلية لافاييت بولاية بنسلفانيا بالولايات المتحدة الأمريكيةللحصول على درجة البكالوريوس في دراسة الكيمياء الحيوية. فضلاً عن قيام المؤسسة برعاية معرض “ربيع الفنانين” وهو معرضفني سنوي وحفل عشاء أقيم من أجل جمع التبرعات لمؤسسة“سامو الإجتماعية” التي تقدم الرعاية لأطفال الشوارع من أجلتقليل المصاعب والمخاطر التي يواجهها هؤلاء الأطفال كل يوم.
فاعلية النشاط التجاري وقوة هيكل الميزانية العمومية
اتسم النشاط التجاري لكريدي أجريكول مصر بالقوة والأستقرارعبر جميع خطوط الأعمال خلال الربع الأول من عام 2022، وهو الأمر الذي أتاح لكل من عملاء الشركات والأفراد حلولًا ماليةمناسبة، فضلاً عن زيادة قاعدة العملاء النشطيين. وتجدر الإشارة إلى نمو إجمالي محفظة القروض (متضمنة الأرصدة المستحقة للبنوك) بنسبة 3٪ عن الفترة من بداية العام وحتى تاريخه، لتصلإلى 32 مليار جنيه مصري، في حين سجلت ودائع العملاء ارتفاعاًبنسبة 2٪ عن الفترة من بداية العام حتى تاريخه لتصل إلى 49 مليار جنيه مصري.
أداء الربحية:
سجل صافي دخل الأعمال نمواً بنسبة 7٪ على أساس سنوي،ليصل إلى مبلغًا بمقدار 998 مليون جنيه مصري في نهاية مارس 2022، حيث ارتفع صافي الدخل من العائد بنسبة 9٪ على أساس سنوي ، وهو الأمر الذي يعكس قوة النمو التجاري للبنك، إلى جانب التحكم الفعال في تكلفة التمويل. وشهدت العمولات تراجعاً نتيجة بعض المعاملات الخاصة لمرة واحدة خلال الربع الأول من العام 2021، والتي تتعلق باسترداد مبالغ ضريبية، بالإضافة إلى انخفاض أتعاب التجزئة. ويواصل كريدي أجريكول مصرجودة أدائه خلال الربع الأول من عام 2022، حيث أنعكس تحسنالربحية إلى جانب التحكم الفعال في النفقات وتكلفة المخاطر على نمو صافي الربح بنسبة 30٪ على أساس سنوي، ليصل إلى 486 مليون جنيه مصري.
وعلاوة على تحسن الدخل التشغيلي بنسبة نمو بلغت 8٪ على أساس سنوي، فقد حقق كريدي أجريكول مصر استفادة من انخفاض تكلفة المخاطر نتيجة الإدارة الحكيمة للمخاطر وبعض عمليات استرداد الديون. وتجدر الإشارة إلى أن بند الإيرادات الأخرى لهذا الربع لا يشتمل على أي معاملات خاصة، على عكس الربع الأول من عام 2021 الذي تضمن عمليات بيع أصول ثابتة.
ارتفاع جودة الأصول وقوة الملاءة المالية والسيولة:
شهدت نسبة القروض غير منتظمة السداد بكريدي أجريكول مصرارتفاعاً طفيفًا مقارنة بشهر ديسمبر 2021، في حين غطى هذا الارتفاع دعامة تحوطية جيدة، مما يشير إلى المكانة الائتمانية عاليةالجودة للبنك، والتي تمكنه من مواصلة نمو محفظة الإقراض بشكلجيد، في ظل تبني نهج أحترازي حذر في إدارة المخاطر.
وفضلاً عما تقدم، تجدر الإشارة إلى قوة موقف السيولة وكذلك الدعامة التحوطية لرأس المال بالبنك، والتي تتجاوز إلى حد كبيرالحدود المقررة من البنك المركزي المصري، مما يوفر الحماية اللازمة التي تمكن البنك من امتصاص الصدمات، إن وجدت. كما اتسمت نسبة القروض إلى الودائع بالإستقرار الذي يضمن بدوره وجود دعامة تحوطية لدعم موقف السيولة بكريدي أجريكول مصر.
ملخــص نهــائي
يواصل بنك كريدي أجريكول مصر إعتماده على بنيته التحتية الرقمية، وخبراته المتنوعة، وقوة ميزانيته العمومية، علاوة على التحكمفي تكلفة المخاطر لضمان نمو أنشطة الأعمال من خلال خدمة عملائه ودعم الاقتصاد المصري على حد سواء.
