الذكاء الاصطناعي والتأمين: سباق نحو الحماية في عصر المخاطر الذكية

مع التحول الرقمي الهائل الذي يجتاح العالم، برز الذكاء الاصطناعي كقوة محركة تغير وجه الصناعات التقليدية بشكل جذري، ويأتي على رأسها قطاع التأمين الذي يواجه تحديات متزايدة في احتواء المخاطر غير المتوقعة الناتجة عن تطبيقات الذكاء الاصطناعي المعقدة

ولم يعد السؤال المطروح متى ستؤثر هذه التقنيات، بل كيف يمكن لصناعة التأمين مواكبة هذا التغير السريع وتقديم منتجات تغطي تهديدات غير مرئية سابقًا.

صعود الذكاء الاصطناعي وتحوّله إلى مصدر خطر

أنظمة الذكاء الاصطناعي باتت تؤدي دورًا مركزيًا في اتخاذ القرار داخل الشركات، لكنها أيضًا أصبحت عرضة للفشل بسبب أخطاء الخوارزميات أو تحيّز البيانات أو الاختراقات السيبرانية، ما أدى إلى ظهور نوع جديد من المخاطر يتطلب تأمينًا من نوع خاص.

فبين التشخيص الطبي الخاطئ والتوصيات التجارية المضللة، وقرارات القيادة الذاتية القاتلة، لم يعد مقبولًا الاعتماد فقط على الوثائق التقليدية.

الذكاء الاصطناعي يكشف ثغرات التأمين التقليدي

أنواع التأمين الحالية مثل التأمين السيبراني أو تأمين المسؤولية المهنية، رغم أهميتها، إلا أنها لا تغطي المخاطر الفريدة التي تفرضها أنظمة ذكية تتعلم وتتطور بشكل مستقل، مما أدى إلى بروز الحاجة لوثائق تأمين تُعنى تحديدًا بهذه الفئة من المخاطر التي يصعب تصنيفها أو التنبؤ بها بسهولة.

من هذه الثغرات:

• عدم وضوح الجهة المسؤولة عند الخطأ.

• صعوبة تتبع مصدر القرار المؤتمت.

• استثناء الأنظمة قيد التطوير أو البرمجيات مفتوحة المصدر.

• تحديات الامتثال لقوانين الخصوصية والبيانات في ظل الأتمتة المعقدة.

منتجات تأمينية مبتكرة تستجيب لتحديات الذكاء الاصطناعي

في مواجهة هذه الفجوة، طرحت شركات التأمين العالمية باقة من الوثائق المتخصصة لتأمين مخاطر الذكاء الاصطناعي، ومن أبرزها:

• Robotics Shield: لتأمين الأنظمة الروبوتية في المصانع والمستشفيات من الأعطال المادية أو الأخطاء الخوارزمية.

• aiSureTM: وثيقة شاملة للمخاطر القانونية والتقنية الناتجة عن استخدام حلول الذكاء الاصطناعي.

• aiSelfTM: مصممة للشركات الصغيرة التي تطور حلول ذكاء اصطناعي داخليًا وتحتاج لتغطية تحمي من ضعف الأداء أو فقدان الثقة.

• NOVAAI: تغطي مسؤولية محتوى الذكاء الاصطناعي، الأمن السيبراني، والتمييز الناتج عن الخوارزميات.

• PONTAAI: تهدف لحماية الشركات من المسؤولية القانونية الناتجة عن الأضرار المرتبطة بأنظمة الذكاء الاصطناعي، خاصة في حالات الإهمال أو انتهاك الخصوصية أو التمييز.

المخاطر المغطاة والمستثناة

تشمل التغطية عادة:

• الأضرار الناتجة عن خلل تقني أو قرارات خوارزمية خاطئة.

• المعلومات المضللة الناتجة عن “هلوسة” الأنظمة الذكية.

• الانتهاكات القانونية والتنظيمية المتعلقة بالذكاء الاصطناعي.

• التكلفة القانونية والغرامات المرتبطة بالإخفاقات الذكية.

لكنها تستثني:

• الأفعال المتعمدة أو الاستخدام غير المسؤول.

• البرمجيات غير الآمنة أو غير المرخصة.

• الأنظمة التي لم تُختبر في بيئة واقعية.

• الخروقات غير المؤمَّن عليها ضمن وثائق سيبرانية مستقلة.

أحداث واقعية تؤكد الحاجة للتأمين الذكي

• تعرض مؤسسة مالية كبرى في 2022 لهجوم تصيّد ذكي أدى إلى تسريب بيانات بملايين الدولارات.

• منصة سحابية اُستغلت لمراقبة غير شرعية من خلال نظام ذكاء اصطناعي كُشف لاحقًا.

• حادث تسميم بيانات في شركة تجارة إلكترونية أدّى إلى خسارة ثقة العملاء.

• حملة تضليل إعلامي نُفذت عبر روبوتات توليد فيديوهات مزيفة هزّت الرأي العام.

• في 2024، فشل نظام ذكي طبي في تشخيص حالات خطيرة بسبب اختراق برمجي أدى إلى أخطاء علاجية جسيمة.

تحديات تواجه التأمين على الذكاء الاصطناعي

تشمل هذه التحديات:

تشريعية وتنظيمية:

• غياب تعريف قانوني موحد لمسؤولية النظام الذكي.

• ضعف الأطر التنظيمية الحالية لتغطية الابتكارات.

• صعوبة تحديد الطرف المسؤول قانونيًا في حال الخطأ.

فنية وتشغيلية:

• نقص البيانات التاريخية لتقدير احتمالية الخطر.

• تعقيد النماذج الذكية وصعوبة تتبع قراراتها.

• صعوبة وضع تسعير ثابت في بيئة تقنية سريعة التغير.

• الحاجة إلى تخصيص الوثائق حسب القطاع والنظام.

حلول لدعم صناعة التأمين في مواجهة الذكاء الاصطناعي

• إنشاء قواعد بيانات مشتركة لتجميع وتحليل بيانات المخاطر المتعلقة بالذكاء الاصطناعي.

• تطوير وثائق مرنة قابلة للتخصيص بحسب طبيعة النظام والتطبيق.

• استخدام الذكاء الاصطناعي نفسه في تحليل المخاطر وتسعير التغطيات.

• بناء شراكات وثيقة بين شركات التأمين ومطوري أنظمة الذكاء الاصطناعي لفهم آليات اتخاذ القرار داخل الأنظمة المؤمنة.

• تحديث النماذج التأمينية بشكل دوري وفقًا لأحدث المستجدات التقنية والتشريعية.

رؤية اتحاد شركات التأمين المصرية

أكد اتحاد شركات التأمين المصرية في أكثر من مناسبة على أهمية تطوير صناعة التأمين لمواكبة تحوّلات الذكاء الاصطناعي، مشيرًا إلى ضرورة العمل مع الجهات التشريعية والمطورين لبناء منظومة تأمين متكاملة تشمل:

• حماية الأطراف المتأثرة بمخاطر الأنظمة الذكية.

• تطوير كوادر بشرية متخصصة في تقييم وتسعير المخاطر الذكية.

• دعم إنشاء وثائق تأمين جديدة تتعامل مع الواقع التقني المتطور.

• تشجيع الابتكار داخل القطاع مع ضمان تحقيق التوازن بين التطور والحماية.

وفي ظل الاندماج المتزايد للذكاء الاصطناعي في جميع جوانب الحياة، لم يعد دور التأمين يقتصر على التغطية، بل أصبح مسؤولًا عن خلق بيئة آمنة للابتكار، تضمن الاستمرارية وتحمي المجتمع من تبعات التقدم غير المحسوب.